Het BKR en de BKR-registratie: zo zit dat
In dit artikel gaan we kort in op het BKR en een BKR-registratie. Zo gaan we in op de volgende vragen:
- Wat is het BKR?
- Welke kredieten staan (niet) bij het BKR geregistreerd?
- Welke gegevens heeft Stichting BKR van mij?
- Wat betekent een BKR-registratie voor jou?
- Wanneer registreert het BKR een krediet en wanneer is het een negatieve registratie?
- Wat betekenen de verschillende coderingen bij het BKR?
- Heeft een registratie invloed op een nieuwe kredietaanvraag?
- Wat kan ik doen als mijn kredietaanvraag is afgewezen?
Bureau Krediet Registratie (BKR)
Het BKR staat voor Bureau Krediet Registratie en is een stichting die persoonsgegevens registreert in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). Stichting BKR is in 1965 opgericht om beter inzicht te geven op financieel gebied. Het algemeen belang van het BKR is het bevorderen van een maatschappelijk verantwoorde financiële kredietverlening, waarbij het beoogt consumenten te behoeden voor overkreditering en andere problemen; het beperken van de financiële risico’s bij kredietverlening; en het voorkomen en bestrijden van misbruik en fraude.
Welke kredieten staan bij het BKR geregistreerd?
De kredieten die het BKR registreert zijn:
• Telefoonkrediet
• Kopen op afbetaling
• Hypotheek
• Schuldregeling
• Zakelijk krediet
• Persoonlijke lening
• Doorlopend krediet
• Creditcard
• Rood staan
• Private autolease
De kredieten die het BKR niet registreert zijn:
• Een studieschuld
• Een lening van vrienden of familie
• Een hypotheek voor je eigen huis*
* Een hypotheek wordt alleen geregistreerd als je achterloopt met de betaling van je hypotheek.
Welke gegevens heeft Stichting BKR van mij?
Het BKR registreert verschillende gegevens. Dit zijn zowel persoonsgegevens als gegevens over de kredietovereenkomst. De persoonsgegevens die worden geregistreerd zijn:
• Geboortenaam
• Voorletter(s)
• Geboortedatum
• Adres
• Woonplaats
De gegevens over de kredietovereenkomst zijn:
• Het soort krediet
• Het bedrag
• De ingangsdatum
• De afgesproken einddatum
• De datum waarop het krediet daadwerkelijk is beëindigd.
• Bijzonderheden tijdens de looptijd. Je loopt bijvoorbeeld achter met betalen. Deze worden met verschillende coderingen aangegeven.
Wat betekent een BKR-registratie voor jou?
Vraag je een nieuwe lening of hypotheek aan? Dan checkt een kredietaanbieder de leningen die je hebt (gehad) en je betaalgedrag daarop. Daarvoor vragen ze je gegevens bij het BKR op. Uit deze overzicht is voor de kredietaanbieder inzichtelijk wat je betaalgedrag is geweest. Aan de hand van deze overzicht wordt bepaald of de kredietaanbieder je een nieuwe lening wilt aanbieden.
Wanneer registreert het BKR een krediet en wanneer is het een negatieve registratie?
Het BKR registreert een krediet vanaf een bedrag van €250,00 euro dat langer dan één maand loopt. Daarnaast wordt een zakelijk krediet van meer dan €1000,00 ook geregistreerd, mits je voor deze krediet persoonlijk aansprakelijk bent.
Daarnaast wordt er tijdens de looptijd van het krediet – wanneer er bijvoorbeeld een achterstand is –ook gegevens geregistreerd. Naast het niet op tijd betalen van je verplichting, wordt er ook geregistreerd wanneer je deze betalingsachterstand hebt ingelopen of andere bijzonderheden zoals wanneer je lening wordt opgeëist.
Wanneer een krediet bij het aangaan wordt geregistreerd en er vinden verder geen bijzonderheden zoals hierboven plaats, dan wordt er over een positieve registratie gesproken. Wanneer er wel bijzonderheden plaatsvinden zoals een achterstand, opeising of ingelopen achterstanden, dan spreken we van een negatieve registratie.
Wat betekenen de verschillende coderingen bij het BKR?
Op je kredietoverzicht kunnen verschillende codes te zien zijn, maar wat betekenen ze precies?
Code A (achterstandsmelding): Je loopt een bepaalde periode achter met de betaling van je krediet. De vermelding van een A-codering verschilt per krediet.
Code H (herstel): Je hebt een betalingsachterstand weer ingelopen en je krediet loopt gewoon door. Naast de achterstandsmelding (A) zie je dan een herstelmelding (H).
Code 1: Je hebt een geregistreerde betalingsachterstand (A) en je hebt een betalingsregeling afgesproken om de betalingsachterstand en het krediet terug te betalen.
Code 2: De kredietaanbieder heeft de betalingsachterstand en het krediet op geëist. Dit betekent dat de kredietaanbieder je gevraagd heeft om de betalingsachterstand en het krediet in één keer terug te betalen.
Code 3: De kredietaanbieder heeft € 250 of meer afgeboekt op de betalingsachterstand en het krediet. Of hij heeft je € 250 of meer kwijtgescholden.
Code 4: De kredietaanbieder heeft contact met je gezocht maar je blijkt onbereikbaar te zijn.
Code 5: Je hebt een preventieve betalingsregeling voor je hypotheek afgesproken met je kredietaanbieder. Deze code is tijdelijk.
Heeft een registratie invloed op een nieuwe kredietaanvraag?
Ja. Dit geldt voor zowel positieve als negatieve registraties. De registratie houdt in dat een kredietverstrekker zoals een bank, een leasemaatschappij of een bedrijf waar je iets op afbetaling hebt gekocht, daar melding van maakt bij BKR. Hieraan zitten gevolgen vast. Als je bijvoorbeeld een nieuwe hypotheek wilt afsluiten moet de kredietaanbieder wel controleren hoeveel geld je al leent en hoeveel je dus ook kwijt bent aan de afbetaling daarvan. Omdat je dat geld niet kunt inzetten om je nieuwe lening af te lossen, verlaagt dat het bedrag dat je kunt lenen.
Een negatieve registratie heeft wel grotere gevolgen. Als je als wanbetaler bekend staat zal je niet snel een nieuwe lening kunnen aangaan. Een bijkomend probleem is dat dit je nog lang achtervolgt. Ook als je je achterstand al hebt weggewerkt blijft je negatieve registratie vijf jaar in het systeem van BKR staan. Een negatieve registratie wilt in beginsel niet zeggen dat je geen krediet kunt krijgen. Je situatie kan inmiddels veranderd zijn waardoor je BKR-overzicht niet meer strookt met je eigen situatie. Het is van belang om dit dan ook toe te lichten.
Wat kan ik doen als mijn kredietaanvraag is afgewezen?
Wanneer je een BKR-registratie heeft en je kredietaanvraag wordt afgewezen kan dit uiteenlopende redenen hebben. Zo kan het zijn dat je inmiddels te veel kredieten op je naam hebt staan of er zijn bijzonderheden vermeld waardoor je bijvoorbeeld niet altijd op tijd hebt betaald.
Is uw kredietaanvraag afgewezen op basis van je BKR? Zonder enige actie te ondernemen blijft een BKR-registratie 5 jaar na het beëindigen van de lening staan. Heb je dus nog een lopende telefoonabonnement met een codering? Dan loopt je BKR-registratie pas af wanneer je deze krediet hebt ingelost. Dit betekent dus wanneer u ook geen openstaande kredieten meer heeft, dit een enorm probleem kan opleveren voor uw toekomstige plannen.
Wilt u zo snel mogelijk van een BKR-registratie af die terecht, onterecht of negatief is? Neem dan contact op met Hiyata BV. Bij Hiyata BV zijn wij gespecialiseerd in het verwijderen van BKR-registraties. Elke situatie is anders en elke registratie kan het gevolg zijn van vele redenen, ook waar je zelf niets aan kunt doen. Ook voor registraties welke op zeer korte termijn verwijderd dienen te worden bent u bij ons aan het juiste adres. Benieuwd naar de mogelijkheden in uw situatie? Neem dan contact op via office@hiyata.com, telefonisch via 0416 537 507 of via ons contactformulier.
Gepubliceerd op: 14-07-2021
Welke kredieten staan bij het BKR geregistreerd?
De kredieten die het BKR registreert zijn:
• Telefoonkrediet
• Kopen op afbetaling
• Hypotheek
• Schuldregeling
• Zakelijk krediet
• Persoonlijke lening
• Doorlopend krediet
• Creditcard
• Rood staan
• Private autolease
De kredieten die het BKR niet registreert zijn:
• Een studieschuld
• Een lening van vrienden of familie
• Een hypotheek voor je eigen huis*
* Een hypotheek wordt alleen geregistreerd als je achterloopt met de betaling van je hypotheek.
Welke gegevens heeft Stichting BKR van mij?
Het BKR registreert verschillende gegevens. Dit zijn zowel persoonsgegevens als gegevens over de kredietovereenkomst. De persoonsgegevens die worden geregistreerd zijn:
• Geboortenaam
• Voorletter(s)
• Geboortedatum
• Adres
• Woonplaats
De gegevens over de kredietovereenkomst zijn:
• Het soort krediet
• Het bedrag
• De ingangsdatum
• De afgesproken einddatum
• De datum waarop het krediet daadwerkelijk is beëindigd.
• Bijzonderheden tijdens de looptijd. Je loopt bijvoorbeeld achter met betalen. Deze worden met verschillende coderingen aangegeven.
Wat betekent een BKR-registratie voor jou?
Vraag je een nieuwe lening of hypotheek aan? Dan checkt een kredietaanbieder de leningen die je hebt (gehad) en je betaalgedrag daarop. Daarvoor vragen ze je gegevens bij het BKR op. Uit deze overzicht is voor de kredietaanbieder inzichtelijk wat je betaalgedrag is geweest. Aan de hand van deze overzicht wordt bepaald of de kredietaanbieder je een nieuwe lening wilt aanbieden.
Wanneer registreert het BKR een krediet en wanneer is het een negatieve registratie?
Het BKR registreert een krediet vanaf een bedrag van €250,00 euro dat langer dan één maand loopt. Daarnaast wordt een zakelijk krediet van meer dan €1000,00 ook geregistreerd, mits je voor deze krediet persoonlijk aansprakelijk bent.
Daarnaast wordt er tijdens de looptijd van het krediet – wanneer er bijvoorbeeld een achterstand is –ook gegevens geregistreerd. Naast het niet op tijd betalen van je verplichting, wordt er ook geregistreerd wanneer je deze betalingsachterstand hebt ingelopen of andere bijzonderheden zoals wanneer je lening wordt opgeëist.
Wanneer een krediet bij het aangaan wordt geregistreerd en er vinden verder geen bijzonderheden zoals hierboven plaats, dan wordt er over een positieve registratie gesproken. Wanneer er wel bijzonderheden plaatsvinden zoals een achterstand, opeising of ingelopen achterstanden, dan spreken we van een negatieve registratie.
Wat betekenen de verschillende coderingen bij het BKR?
Op je kredietoverzicht kunnen verschillende codes te zien zijn, maar wat betekenen ze precies?
Code A (achterstandsmelding): Je loopt een bepaalde periode achter met de betaling van je krediet. De vermelding van een A-codering verschilt per krediet.
Code H (herstel): Je hebt een betalingsachterstand weer ingelopen en je krediet loopt gewoon door. Naast de achterstandsmelding (A) zie je dan een herstelmelding (H).
Code 1: Je hebt een geregistreerde betalingsachterstand (A) en je hebt een betalingsregeling afgesproken om de betalingsachterstand en het krediet terug te betalen.
Code 2: De kredietaanbieder heeft de betalingsachterstand en het krediet op geëist. Dit betekent dat de kredietaanbieder je gevraagd heeft om de betalingsachterstand en het krediet in één keer terug te betalen.
Code 3: De kredietaanbieder heeft € 250 of meer afgeboekt op de betalingsachterstand en het krediet. Of hij heeft je € 250 of meer kwijtgescholden.
Code 4: De kredietaanbieder heeft contact met je gezocht maar je blijkt onbereikbaar te zijn.
Code 5: Je hebt een preventieve betalingsregeling voor je hypotheek afgesproken met je kredietaanbieder. Deze code is tijdelijk.
Heeft een registratie invloed op een nieuwe kredietaanvraag?
Ja. Dit geldt voor zowel positieve als negatieve registraties. De registratie houdt in dat een kredietverstrekker zoals een bank, een leasemaatschappij of een bedrijf waar je iets op afbetaling hebt gekocht, daar melding van maakt bij BKR. Hieraan zitten gevolgen vast. Als je bijvoorbeeld een nieuwe hypotheek wilt afsluiten moet de kredietaanbieder wel controleren hoeveel geld je al leent en hoeveel je dus ook kwijt bent aan de afbetaling daarvan. Omdat je dat geld niet kunt inzetten om je nieuwe lening af te lossen, verlaagt dat het bedrag dat je kunt lenen.
Een negatieve registratie heeft wel grotere gevolgen. Als je als wanbetaler bekend staat zal je niet snel een nieuwe lening kunnen aangaan. Een bijkomend probleem is dat dit je nog lang achtervolgt. Ook als je je achterstand al hebt weggewerkt blijft je negatieve registratie vijf jaar in het systeem van BKR staan. Een negatieve registratie wilt in beginsel niet zeggen dat je geen krediet kunt krijgen. Je situatie kan inmiddels veranderd zijn waardoor je BKR-overzicht niet meer strookt met je eigen situatie. Het is van belang om dit dan ook toe te lichten.
Wat kan ik doen als mijn kredietaanvraag is afgewezen?
Wanneer je een BKR-registratie heeft en je kredietaanvraag wordt afgewezen kan dit uiteenlopende redenen hebben. Zo kan het zijn dat je inmiddels te veel kredieten op je naam hebt staan of er zijn bijzonderheden vermeld waardoor je bijvoorbeeld niet altijd op tijd hebt betaald.
Is uw kredietaanvraag afgewezen op basis van je BKR? Zonder enige actie te ondernemen blijft een BKR-registratie 5 jaar na het beëindigen van de lening staan. Heb je dus nog een lopende telefoonabonnement met een codering? Dan loopt je BKR-registratie pas af wanneer je deze krediet hebt ingelost. Dit betekent dus wanneer u ook geen openstaande kredieten meer heeft, dit een enorm probleem kan opleveren voor uw toekomstige plannen.
Wilt u zo snel mogelijk van een BKR-registratie af die terecht, onterecht of negatief is? Neem dan contact op met Hiyata BV. Bij Hiyata BV zijn wij gespecialiseerd in het verwijderen van BKR-registraties. Elke situatie is anders en elke registratie kan het gevolg zijn van vele redenen, ook waar je zelf niets aan kunt doen. Ook voor registraties welke op zeer korte termijn verwijderd dienen te worden bent u bij ons aan het juiste adres. Benieuwd naar de mogelijkheden in uw situatie? Neem dan contact op via office@hiyata.com, telefonisch via 0416 537 507 of via ons contactformulier.